Как избавиться от кредитов и перестать чувствовать себя неудачником? 5 способов круто изменить свою жизнь!

как-избавиться-от-кредитов-01

Содержание:

1. Как «портятся» кредиты? Это важно знать!!!
2. Чем чревата невыплата кредита?
3. 5 вариантов решения проблемы с кредитом!
3.1. Способ №1. Оптимизация расходов семьи!
3.2. Способ №2. Поиск дополнительных доходов! Идеи!!!
3.3. Способ №3. Пересмотр кредитного портфеля!
3.4. Способ №4. Ищем помощь на стороне!
3.5. Способ №5. Рефинансирование!
4. Как получить кредит, несмотря на плохую КИ? Строго секретно!!!
5. Оптимистическое заключение!

Хорошо? если кредит в вашем конкретном случае удается выплачивать в срок. В таком случае проблем с банком не будет, а от кредита вы рано или поздно избавитесь. Но форс-мажор никто не отменял, так что вопрос, как избавиться от кредитов в определенный момент, может стать для вас первоочередным. Если вы только собираетесь его взять, я советую ознакомиться со способами решения сложных ситуаций, связанных с избавлением от долга. Искренне надеюсь, что воспользоваться ими вам не придется, но предупрежден значит вооружен, так что лучше предусмотреть все варианты развития событий.

Как кредит переходит в разряд плохих?

Любой заем может перейти в разряд плохих, если заемщик регулярно не платит в срок. При этом нет четкой границы, после которой долг тут же становится плохим, а кредитная история человека — плохой. Все индивидуально в каждом случае и многое зависит от того, как человек себя ведет, как складывались его отношения с банком в прошлом и т. д.

Взять кредит с плохой КИ намного сложнее, чем оформить заем с нуля, поэтому полезной будет информация о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история. Некоторые педанты ведут свою отчетность сами, скрупулезно записывая все выплаты. Но большинство людей все-таки менее склонны к бюрократии, поэтом иногда возникает вопрос, в каком состоянии находится история ваших кредитов. Даже у небедных людей могут быть просрочки из-за элементарной забывчивости и прочих мелочей, избавиться потом от проблем может быть сложно.

как-избавиться-от-кредитов-02

Некоторое неудобство добавляет и то, что кредиты могли оформляться в разных банках. Так что если вы активно пользуетесь заемными деньгами, то вряд ли сможете упомнить историю своих взаимоотношений со всеми банками.

К счастью, проверить свою КИ можно самостоятельно через интернет и абсолютно бесплатно (1 раз в год для резидентов страны). Если вы не являетесь резидентом страны, в которой хотите проверить кредитную историю или хотите провернуть эту операцию чаще одного раза в год, то придется немного заплатить (для Украины, например, это сумма в районе 50 грн – меньше 150 рублей). Заплатив, вы избавитесь от гаданий и четко будете знать, в каком состоянии ваша КИ.

Сайты, предоставляющие такие данные, представляют собой обширные базы данных, куда стекается информация от всех банков, различных кредитных союзов и прочих организаций, занимающихся выдачей займов населению. При желании можно оформить и годовую подписку, что позволит получать информацию по КИ в любой момент, это может быть важным, если вы думаете о том, как избавиться от кредитов с помощью рефинансирования.

Порядок получения отчета следующий:

  1. переходим на сайт, в каждой стране есть свой сервис предоставления данных по КИ. Например, в Украине нужно перейти на ua;
  2. после нужно войти на сайт с использованием реальной даты рождения и телефона (в случае с украинским сайтом регистрация не нужна, некоторые сайты могут потребовать обязательной регистрации пользователя). На телефон придет проверочное СМС сообщение с кодом для того, чтобы войти на сайт;
  3. если вы хоть раз пользовались даже простой кредиткой, чтобы расплатиться в магазине, то информация по вам будет отображена на сайте. За отдельную плату можно заказать расчет кредитного рейтинга, это может быть полезным не только при оформлении нового займа, но и, например, при устройстве на работу в крупную компанию.

как-избавиться-от-кредитов-03

Кредитный рейтинг – что-то вроде температуры тела у человека, только касается «финансового здоровья». Если он в красной зоне, то даже на ерундовый заем рассчитывать не стоит, скорее всего банк откажет либо выставит настолько невыгодные условия, что откажетесь вы сами. А вот зеленый рейтинг делает вас желанным клиентом любого финучреждения.

Так что если вы собрались рефинансировать кредит, то мой вам совет – сперва рассчитайте свой кредитный рейтинг. Стоит это сущий пустяк, но с ним вы сможете хотя бы трезво оценить свои шансы на перекредитацию. Об особенностях оформления займов с плохой КИ можно прочесть в статье «Как исправить кредитную историю?».

Что будет с человеком, если решить вопрос — как закрыть кредит, не удается при всем желании?

Сплошь и рядом случаются ситуации, когда несчастья у человека идут сплошной чередой, в результате он просто физически не может осуществлять платежи по кредиту. В итоге депрессия, плохое настроение и повисший в воздухе вопрос – что же со мной теперь будет… И хотя каждый случай требует индивидуального подхода, мы все же попробуем разобраться в возможных последствиях.

По большому счету пути у банка всего 2:

  1. попробовать получить с вас деньги самостоятельно. В крайнем случае банк может подать на вас в суд, это оправдано если сумма значительная, а банк знает, что арест части вашего имущества может покрыть большую часть долга, если не весь долг;
  2. продать долг коллекторам. Не удивляйтесь, долги – тот же товар, и им тоже можно торговать. Смысл такой сделки – минимизация убытков: банк уже просто отчаялся получить с вас деньги (или не видит смысла возиться из-за слишком малой суммы долга). В итоге коллекторам такие долги продаются примерно за 10-15% от величины долга.

как-избавиться-от-кредитов-04

В случае суда я бы посоветовал:

  • ни в коем случае не игнорировать судебные заседания (прятать голову в песок вообще глупо – от проблем так вы точное не избавитесь), да и вообще всегда идите на контакт с представителем кредитора, правоохранителями. Это в конечном итоге сыграет вам на руку – создадите себе имидж добропорядочного гражданина, попавшего в очень сложную жизненную ситуацию;
  • не следует занимать позицию полного отказа платить по долгам. Напротив, следует постоянно подчеркивать, что платить вы хотите и ни от чего не отказываетесь, но из-за временных сложностей просите кредитора пойти вам навстречу. Параллельно с судебным разбирательством подумайте кто может оказать вам помощь в решении проблем с кредитами;
  • самое главное – не нервничайте, никто не выкинет вас на улицу и не отберет последнее.

В случае суда события будут развиваться в таком порядке:

  1. следует подача иска кредитором (в нашем случае банком) в суд;
  2. суд разбирается в деталях дела (на это может уйти не один год, минимальный срок рассмотрения – пара месяцев);
  3. по итогам рассмотрения дела суд должен принять решение в пользу кредитора;
  4. после этого кредитор с решением суда на руках обращается в исполнительную службу;
  5. судебный исполнитель принимает документы, и с этого момента начинается исполнительное производство;
  6. пристав обязан уведомить должника о том, что открыто исполнительное производство, прислать исполнительный лист. Это последний шанс должника оплатить долг самостоятельно;
  7. и только после этого начинаются такие неприятные вещи как: опись имущества, запрет на зарубежные поездки, удержание части дохода (20%).

как-избавиться-от-кредитов-05

Как видите, процесс это небыстрый, пока длится разбирательство вполне можно подкопить денег или найти все-таки помощь в решении проблем с кредитами со стороны. Суд хоть и принимает решение в пользу кредитора, но оставлять человека голым и босым не будет: вещи первой необходимости не описываются, да и с доходов удерживается только часть в счет погашения долга.

Есть и еще один плюс судебного разбирательства. Иногда получается так, что тело кредита мизерное, а многотысячный долг образовался за счет пени и штрафов, адвокат вполне может добиться оплаты только тела кредита или хотя бы списания большей части штрафов. Так что в отдельных случаях суд может помочь избавиться от части долга, но случается это редко.

как-избавиться-от-кредитов-06

Варианты решения вопроса с кредитом!

Проще всего решить вопрос с займом в том случае если у вас раньше проблем с займами не было. В таком случае у вас есть неплохой шанс и рефинансирование получить, да и банк может в определенных условиях пойти вам навстречу. Но если в жизни наступила черная полоса, то я бы порекомендовал следующее.

Способ № 1. Оптимизация расходов. Как избавиться от кредитов своими силами – учимся экономить!

Любой из нас привык к определенному стилю жизни. И у каждого из нас есть маленькие радости, которые делают жизнь приятнее, а серые будни — не такими скучными. Но если нужна срочная финансовая мобилизация, то от них можно на время отказаться, затянуть пояса потуже (любимая фраза политиков) и получить возможность расплатиться с долгами на несколько месяцев быстрее.

На этом этапе я бы посоветовал действовать последовательно:

  1. подсчитать все расходы семьи. Говоря «все», я подразумеваю абсолютно все статьи расходов, включая затраты на бензин, спортзал, одежду и т. д. Возможно, будет разумно отказаться от некоторых излишеств. Переходить на хлеб и воду я, конечно, не призываю, но все-таки пересмотреть свои расходы определенно стоит (избавиться нужно на время от излишеств, не более);
  2. отдельно подсчитываются и доходы семьи;
  3. на этом этапе наша цель – добиться, чтобы доходы семьи превышали расходы (после оптимизации) хотя бы на 30-40%. Все, что удалось выгадать, перенаправляем на погашение кредита.

Способ №2. Ищем дополнительные источники дохода!

Есть масса вполне легальных способов поправить свое материальное положение в свободное от основной работы время. Другое дело, что не все смогут вкалывать в режиме 24/7, но это уже зависит от человека, было бы желание…

как-избавиться-от-кредитов-07

Итак, коротко перечислю основные варианты дополнительного дохода:

  • монетизация хобби – подойдет тем, кто в свободное время любит мастерить разные красивые и необычные вещи. Это может быть что угодно, начиная от небольших деревянных поделок и заканчивая написанием портретов на заказ, пошивом мягких игрушек. Неплохую рекламу можно сделать себе с помощью соцсетей, так что в итоге после решения вопроса, как избавиться от кредитов, это может стать неплохим бизнесом. В статье «Домашнее производство: бизнес идеи от ручных поделок до серьезного производства!» можете ознакомиться с разными вариантами монетизации хобби;
  • для владельцев своего авто можно предложить попробовать свои силы в частном извозе. Месяц такой подработки и несколько лишних десятков тысяч рублей у вас в кармане;
  • можете попробовать устроить грандиозную распродажу через онлайн аукционы. Это подойдет тем, у кого в гараже/на чердаке пылится масса вещей, которые когда-нибудь должны пригодится. Это как раз тот момент, когда они понадобятся. Только вовремя остановитесь, а то избавитесь и от нужных вещей тоже;
  • еще один вариант – продажа своих профессиональных знаний через интернет. Речь идет об онлайн-консультациях. Это подойдет экономистам, юристам, нотариусам. Людям намного проще проконсультироваться онлайн, чем записываться на прием к тому же юристу и терять пару часов на визит в офис.

как-избавиться-от-кредитов-08

А вот чего делать не стоит, так это вкладываться в рискованные затеи. Я лично знал пару людей, которые искренне надеялись на то, что смогут выиграть в казино и в итоге избавились не от долгов, а от последних денег. Есть и те, кто пытается с помощью заговоров привлечь удачу к финансовым делам, но как по мне – это уже крайняя степень отчаяния.

Вообще вариантов дополнительного заработка масса. Подробнее с самыми разными идеями вы можете ознакомиться в статье «Бизнес-идеи 2016: актуальные тенденции и направления!».

Способ №3. Пересматриваем кредитный портфель!

Этот способ подойдет той категории людей, у которых кредит не один, а целый букет. В этом случае можно попробовать оптимизировать выплаты по разным обязательствам и сэкономить за счет этого на процентах.

Суть затеи следующая – из перечня кредитов выбираете заем с самыми большими процентами и все усилия прилагаете именно к его погашению, чтобы избавиться от него досрочно. Что касается остальных займов, то для того, чтобы платежи поступали в банк регулярно, можно на время занять определенную сумму у знакомых. Такой подход позволяет решить вопрос, как закрыть кредит с максимальной выгодой для себя.

Конечно, этот метод можно применять не всегда. Когда оформляете заем, в договоре обязательно нужно предусмотреть пункт о возможности досрочного погашения задолженности. Обычно банки неохотно идут на такой шаг, ведь выплаты на протяжении длительного времени намного выгоднее за счет процентов.

Способ №4. Ищем помощь в решении проблем с кредитами!

Сразу оговорюсь – в любой ситуации лучше рассчитывать только на себя, особенно в финансовой сфере. Но иногда обстоятельства складываются настолько неудачно, что иного пути, кроме как искать помощь на стороне, не остается.

Решить проблему можно 2 путями:

  1. через знакомых/друзей/родственников;
  2. через компании, занимающиеся скупкой «плохих долгов». Это не коллекторы, хотя принцип выкупа вашего дола у банка тот же.

как-избавиться-от-кредитов-09

В случае со знакомыми тоже не все так гладко. Во-первых, нет никакой гарантии, что у них будет нужная сумма, а во-вторых, даже если с деньгами и нет проблем, то дружба, да и просто хорошие отношения могут не выдержать этого испытания. Так что решайте сами, что для вас важнее: отношения с людьми или возможность избавиться от кредита.

Из плюсов займа у близких людей я бы выделил отсутствие процентов (или не такой большой процент, это уж как вы договоритесь), а также возможность договориться о графике выплат без суда. Если вы все же решили пойти именно этим путем, то можете оформить расписку, в которой четко укажете дату, к которой обязуетесь погасить заем. Это просто подтвердит серьезность ваших намерений.

Перспективным может выглядеть вариант с привлечением сторонней компании по выкупу долгов. Его можете оставить на крайний случай, когда все остальные способы уже испробованы и не принесли результат. Из преимуществ отмечу практически мгновенное решение проблемы как избавиться от кредитов.

Работа ведется по такой схеме:

  1. вы обращаетесь в компанию, которая занимается плохими долгами. У вас на руках должна быть сумма примерно равная 30-35% от вашей задолженности, подписывается договор, согласно которому вы обязуетесь выплатить эту сумму компании в рамках погашения кредита, который компания выкупит у вашего кредитора (то есть банка);
  2. обычным коллекторам банки продают плохие долги пачками примерно за 10-15% от величины долга, так банк избавиться от «мертвых» долгов и получит хоть какие-то деньги. Так что когда такая компания предлагает банку сумму в 1,5-2,0 раза большую, то поводов для отказа не так много. По такой же схеме возможна работа и с долгами, уже проданными коллекторам;
  3. в итоге вы избавились от кредита, уплатив при этом лишь часть от общей суммы задолженности.

Вариант с привлечением сторонней компании хорошо работает с кредитами на сравнительно малые суммы, по которым судится особого резона для банка нет. Если кредит с плохой КИ для погашения старого займа взять не можете, то такие компании – настоящая находка для вас.

Нужно понимать, что такой метод не всегда сработает, ведь заставить банк продать ваш кредит никто не сможет. Так что если сумма у вас значительная, а банк знает, что у должника есть имущество, которое может быть пущено с молотка в счет уплаты кредита, то будьте уверены – состоится суд и опись части ваших вещей.

как-избавиться-от-кредитов-010

Способ №5. Зачем рефинансировать кредит и что это даст?

Рефинансирование кредита – отличный способ выгадать драгоценное время, а иногда и сэкономить на процентах. Суть перекредитации заключается в том, что человек берет один кредит для того, чтобы избавиться от другого.

На первый взгляд смысла не особо много, ведь долг все равно остается, но первое впечатление ошибочно:

  • в случае если с банком дело дошло до суда, перекредитация позволяет выгадать время. Вы берете кредит, полностью погашаете свой долг перед финучреждением и потихоньку избавляетесь от нового долга. Самое главное – душевное спокойствие, ведь вам не придется посещать судебные заседания, да и представители банка больше не будет трепать нервы. Польза от этого очевидна – вы не будете терять время, нервничать, а это положительно скажется не только на самочувствии, но и на финансах тоже. Вы ведь не будете отвлекаться, а значит сможете спокойно работать и вопрос как закрыть кредит перестанет казаться таким сложным;
  • иногда удается немного выгадать за счет более низкой процентной ставки. Представьте себе, что вы взяли кредит под 20% годовых, а за прошедших пару лет в стране процентные ставки снизились и сейчас у вас есть возможность взять новый заем, но уже под 15% в год. В такой ситуации даже если у вас все с выплатами в порядке, есть смысл попробовать перекредитоваться, так удастся избавиться от старого долга и немного сэкономить на процентах по новому.

Главная проблема заключается в том, как получить новый кредит, если у вас огромные проблемы в плане, как избавиться от старого, да еще и начались сложности с работой.

Как получить кредит с плохой КИ?

Плохая кредитная история – не приговор. Действительно, получить новый заем становится в разы сложнее, но шанс все равно есть. Главное — продумать стратегию и доказать банку, что вы не собираетесь испариться с кредитными деньгами.

как-избавиться-от-кредитов-011

Рассмотрим самый запущенный случай. Представьте, что у человека уже было несколько инцидентов в прошлом с банками. Так сложились обстоятельства, что и в этот раз по займу наблюдаются регулярные просрочки, при этом должник все же идет на контакт и со скрипом, но большую часть прошлых кредитов все же закрыл.

В такой ситуации взять заем можно несколькими способами:

  • чтобы не терять силы и время на поиски, многие пользуются услугами кредитных брокеров. То есть должник оставляет заявку, в которой указывает нужную сумму и прочие детали, а специалист анализирует предложения финучреждений и дает несколько самых подходящих. После этого уже можно прикидывать разные варианты и думать, как избавиться от кредитов;
  • неплохим подспорьем может стать обычная кредитка. Многие банки оформляют такие карты одновременно, например, с выдачей зарплатной карты, если вы активно ей пользовались, то кредитный лимит, скорее всего, уже увеличен и какую-то сумму можно с нее снять. К тому же большинство банков дают небольшой льготный беспроцентный период для погашения долга по кредитке, так что это даже выгодно. Но подойдет такой способ только для небольших сумм и только в тех случаях, когда человек активно пользуется картой, ведь кредитный лимит увеличивается, только если по карте есть активность;
  • можно попросить кого-то из знакомых/родственников выступить в роли поручителя, обычно это успокаивающе действует на кредитора, особенно если у поручителя — идеальная кредитная история. Как вариант – если есть ценное имущество, его можно использовать в качестве залога и брать заем под него;
  • еще один экстренный способ быстро занять деньги – микрозаймы. Есть мнение, что ввиду скорости выдачи займа просто не успевают проверить КИ. Но вероятность этого 50/50, да и избавиться от него потом будет сложно – проценты велики. О деталях получения быстрого займа можно прочесть в статье «Особенности получения экспресс кредита».

Ну и нужно быть готовым к тому, что если вы задумали рефинансировать кредит, то малые проценты получить по новому займу вряд ли получится, особенно если обратились в какой-нибудь кредитный союз или подобную организацию. Деньги-то дадут, но условия будут просто зверскими: годовой процент может составлять 40% и даже больше, а это чистой воды грабеж!

как-избавиться-от-кредитов-012

Небольшое заключение

Ситуации в жизни бывают разные, и если вас стали посещать мысли, как избавиться от кредитов, это значит, что в жизни настало время серьезных перемен. В определенный момент может показаться, что из ямы уже не выбраться, постоянные напоминания банка о долгах только добавляют пессимизма, но впадать в депрессию не стоит.

Расценивайте это как испытание, безвыходных ситуаций не бывает и проблемы с долгами не исключение. В первое время придется нелегко, но я уверен, что в будущем вы будете вспоминать былые неурядицы с улыбкой, а может даже будете им благодарны за то, что они заставили вас изменить свою жизнь.


С уважением проект Анатомия Бизнеса

Рубрики:

Сентябрь 23, 2016 9:50 дп
  • http://stevenwilliamsfinancialloanfirm.webs.com/ Steven Williams

    В настоящее время мы предлагаем схему с плавающим кредитом с процентной ставкой 2% с правильным идентификатором.
    Вы можете отправить запрос на получение кредита на любой необходимый вам кредит.
    Мы предлагаем кредиты в размере от $ 5,000.00 USD Мин. $ 50,000,000.00 USD Макс.
    Мы долгосрочный кредит от пяти (пяти) до пятидесяти (50) лет максимум.
    Мы предоставляем следующий вид займа: проектный кредит, рефинансирующий кредит, кредиты на инвестирование в бизнес, автомобиль или транспортное средство. Кредиты, студенческий кредит, консолидация задолженности, жилье. Кредиты,
    Личные займы, проезд и отпуск, кредит на Рождество и новый год.
    Наша компания также нуждается в персоне, которая может быть представителем нашей компании в вашей стране.
    Свяжитесь с нашим офисом ФИНАНСОВОЙ КРЕДИТНОЙ ФИРМЫ STEVEN WILLIAMS по электронной почте: stevenwills0001@gmail.com


Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями: