Чарджбек: или еще один способ вернуть деньги при оплате Visa, MasterCard, PayPal

С каждым днем среди жителей Украины, России и других стран СНГ становятся все более и более покупки в зарубежных интернет магазинах. В наших прошлых статьях мы рассказывали как сделать оплату ваших покупок максимально комфортно, говорили о том, что такое PayPal, как зарегистрироваться в PayPal, и давали множество ответов относительно этой платежной системы.

 

 

Статья в тему: «Как вывести деньги с PayPal в России: практические советы»

 

 

 

 

 

Сегодня же хотим поговорить о том, как вернуть свои деньги, если вдруг вы стали жертвой мошенников, либо же произошла ошибка банка, в следствии которой со счета деньги были списаны, а адресату они не поступили. Мы расскажем про чарджбек Visa, MasterCard, PayPal, и о легальных способах возврата своих денежных средств.

 

Что такое чарджбек и как им пользоваться?

 

Читая многие сайты и форумы, можно найди множество просьб о помощи решения споров с продавцами. Иногда, покупая товары на eBay, либо же в интернет магазинах США и Европы, у Вас могут возникнуть определенные проблемы и разногласия с продавцами, решить которые можно несколькими способами. Во-первых, всегда можно попробовать напрямую с администрацией магазина, либо продавцом с аукциона, постараться разрешить возникнувший финансовый спор. Если это не помогает, тогда стоит прибегнуть к открытию диспута на eBay или PayPal. Но что делать, если продавец не идет на контакт, да и сроки открытия диспута уже прошли? Есть ли шансы доказать свою правоту и вернуть неправильно снятые со счета деньги? Последним инструментом, которым вы можете воспользоваться для защиты своих прав, является чарджбек.

 

Chargeback, чарджбек, возвратный платеж (charge – плата, back – возврат) – это по сути последний способ попробовать вернуть уплаченные деньги, в случае если вы стали жертвой чьей-то недобросовестности, откровенного обмана или же банальной технической ошибки со стороны банка, платежной системы, интернет-магазина.

 

Данная процедура заключается в том, что вы должны опротестовать законность транзакции, и доказать, что деньги были сняты либо по ошибке, либо обманным путем. Но для того, что претендовать на чарджбек у Вас должны быть весомые, мотивированные доказательства, которые не будут вызывать подозрения и сомнений со стороны платежных систем.

 

Давайте рассмотрим самые частые причины, при которых покупателю может быть инициирован чарджбек. Обратите внимание, что все причины касаются лишь покупок онлайн, и никаких других валютных операций.

 

  • Товар оплачен (средства были заблокированы, а потом списаны), но продавец никаким образом не может подтвердить факт отправки и доставки товара. Как правило, продавец должен предоставить выписку с транспортной компании, где четко указан маршрут следования товара, и факт того, что он доставлен по указанному покупателем адресу. Если сделать он этого не может, то вероятность чарджбека очень велика.

 

  • Полученный товар, либо же предоставленная услуга, значительно отличается от той, которая представленная в описании на сайте, и за которую покупатель заплатил. Тут Вам нужно предоставить видео и фото доказательства того, что товар действительно не такой, как обещал продавец.

 

  • В последний момент, без предупреждения и согласования с вами, продавец изменил сумму транзакции, и вы заплатили больше чем полагается. Также это может произойти в результате технической ошибки системы. Тогда у Вас тоже есть право на чарджбек.

 

  • Продавец не хочет принимать товар обратно, хотя вы четко выполнили все указанные условия возврата.

 

  • Из-за технической ошибки, средства были списаны с вашего номера несколько раз.

 

  • Операция была проведена третьим лицом, без согласия владельца карты. Чаще всего это бывает, если платежная карта попадает в руки мошенников.

 

  • Продавец не получил платеж из-за системной ошибки.

 

  • Есть весомый основания, на основе которых транзакция признается мошеннической

 

Статья в тему: «Конвертация средств в PayPal: делаем все с умом, экономим деньги»

 

 

6

 

 

Если чарджбек будет одобрен, то все расходы по конвертации и возврату средств несет продавец. Вы получите ровно ту сумму, которую переслали, без каких либо комиссий и издержек системы. Если вы выступаете в качестве продавца, против которого одобрили чарджбек, то должны знать сколько денег снимут с Вашего счета.

 

  • Продавец платит все сумму, которую получил от покупателя

 

  • Продавец платит за конвертацию валюты, если валюты счетов покупателя и продавца разнятся

 

  • Он теряет комиссионные, которые были уплачены за обслуживание (процессинг) этого платежа. В среднем 3-4% от суммы.

 

  • Практически всегда с продавца взымается штраф за каждый одобренный чарджбек. Штраф может составлять 20-25 долларов или евро за каждый чарджбек, но если количество их превышено, эта сумма может составлять 100 долларов или евро. Затем может последовать закрытие торгового счета и невозможность принимать к оплате платежные карты. Такие системы, как Visa, Mastercard обращают внимание прежде всего не на количество чарджбеков, а на их процентное соотношение с общей суммой продаж (не должы превышать 1-2%).

 

Кроме продавца и покупателя, в процедуре чарджбека участвуют банки, открывшие счета, а также платежная система, через которую была произведена оплата. Сама же процедура выглядит таким образом:

 

  • Покупатель должен обратиться в банк, который выпустил его платежную карту, с заявлением о том, что желает произвести чарджбек. Заявление можно писать в свободной форме, но некоторые банки имеют определенные шаблоны заполнения подобного рода документов. В заявлении нужно указать номер карты или счета, свои контактные данные, суть проблемы и то, на чем основывается ваша претензия, и любую другую информацию, которая будет полезна для этого дела. Очень часто вместе с заявлением банк требует копию документов, удостоверяющих вашу личность. Шансов на позитивный исход дела будет значительно больше, если вы предоставите доказательства своей правоты: фото и видео материалы, распечатку переписки с продавцом, чеки, выписки, квитанции, скриншот страницы с описанием товара, и другие материалы, подтверждающие ваши слова.

 

  • Далее ваш банк передает все эти данные соответствующей платежной системе, производившей транзакцию. Специальный отдел рассматривает ваше дело, и если аргументы весомые, то обращаются в банк получателя с просьбой совершить чарджбек (возврат денежных средств). У получателя есть 180 дней (платежный система MasterCard) и 45 дней (платежная система Visa), для опротестования возврата и предоставления контр аргументов в свою защиту.

 

Далее остается только ждать решения рассмотрения дела. Хотим сразу сказать, что все финансовые споры рассматриваются очень тщательно, и схитрить у Вас не получится. Но если же вы действительно стали жертвой мошенника, либо же из-за технической ошибки со счета сняли большую сумму, то предоставляйте как можно больше аргументированных доказательств, чтоб убедить арбитров принять решение в вашу пользу.

 

Как провести чарджбек в PayPal

 

Платежная система PayPal заботится о безопасности своих пользователей, поэтому предоставляет возможность защиты своих прав посредством открытия диспута. Диспут PayPal – это онлайн спор, в котором продавец и покупатель обговаривают суть претензии и приходят к общему мнению, удовлетворяющему обе стороны. Но если «мирно» решить вопросы не получило, то в дело вступает PayPal.   Диспут – очень отлаженная и четкая система, но с одним минусом – ограничение во времени. Если вы столкнулись с проблемой, то граничный срок открытия диспута составляет 45 дней. По истечении этого периода, платежная система PayPal Вам не поможет.

 

Но, как вы понимаете, безвыходных ситуаций нет. И если даже вы осуществляли оплату через PayPal, то тоже имеете право на чарджбек. Вся процедура чарджбека в данном случае выглядит так:

 

  • Покупатель подает заявление в банк, о предоставлении чарджбека. Официально такое заявление называется «заявление на возвратный платеж». Но при этом оспаривается не прямой платеж, а через систему PayPal. Об этом нужно обязательно указать в своем заявлении.

 

  • Ваш банк должен связаться с PayPal, и поставить перед фактом, что поступила претензия на определенный платеж.

 

  • В любом случае PayPal открывает дело о возвратном платеже. В течении 10 дней, продавец должен предоставить доказательства того, что он выполнил все свои обязательства, и ничего не должен покупателю. Если он этого не делает в указанный период, то дело автоматически закрывается в пользу заявителя.

 

  • В Paypal, отдел по работе с возвратными платежами в срок до 30-ти дней рассматривает заявление покупателя и данные предоставленные продавцом. Пока идет рассмотрение продавец может предоставить любую дополнительную информацию для опротестования возвратного платежа.

 

  • И последний этап – вынесение решения. Оно может быть либо в пользу продавца, либо покупателя. После вынесения решения дело закрывается, и открыть его наново нельзя.

 

Также существует система возврата денег, противоположна чарджбеку. Рефунд (refund, возврат) – это процедура возврата средств на карту покупателя, которая добровольно инициирована продавцом. Обычно она совершается в автоматическом режиме в случае если заказ отменен по той или иной причине (например товар отсутствует на складе). Но может быть произведен и в ручном режиме, в ходе договоренностей между продавцом и покупателем. Рефунд может быть, как полным (возврат всей суммы), так и частичным (возврат части суммы).

 

Все продавцы стараются минимизировать количество чарджбеков и рефундов. Это им несет не только финансовые потери, но и другие существенные невыгоды. Как правило, если продавец превышает определенное число чарджбеков, то платежная система, либо банк, может взимать с него дополнительный штраф, а то и вообще заблокировать счет. Поэтому, рефунд более предпочтительнее, но и их стараются не допускать. Каждый возврат негативно отражается на репутации продавца, которая доступна в свободном доступе для каждого покупателя.

 

 

Статья в тему: «eBay, PayPal или интернет магазин не принимает карту: основные причины проблемы»

 

 

7

 

 

 

Вот, пожалуй, и все. В данной статье мы рассказали что такое чарджбек, и как с его помощью вернуть снятые со счета деньги. Хотим еще раз акцентировать внимание на том, что для того, чтоб выиграть дело относительно чарджбека, вы должны основательно подготовиться и предоставить как можно больше доказательств вашей правоты.

 

Есть вопросы, пожелания, предложения? Пишите нам,
мы обязательно ответим.