Как получить кредит на бизнес: 4 шага к заемным средствам + 7 видов кредитования малого бизнеса!
Не у всех, кто желает начать свое дело имеется достаточно финансовых средств. Многие начинают поиск не достающих денег и хватаются за любую возможность. Это не совсем верная позиция: начинать бизнес с долгов не есть хорошо. Но все же если другого выхода нет и заемные средства являются единственной ниточкой к свободе и собственному бизнесу, то придется рассмотреть и этот вариант. Вот только, как оказывается, вопрос «как получить кредит на бизнес» является не таким и простым. Банки не охотно идут на встречу начинающим предпринимателям. Почему? Давайте разбираться!
Содержание:
1. Кредит для малого бизнеса: 7 видов + причины отказа!
1.1. Основные виды кредита для малого бизнеса
1.2. Причины отказа в кредитовании бизнеса2. Кредит на открытие бизнеса с нуля: 4 шага!
2.1. Выбираем банк
2.2. Подбираем франшизу
2.3. Собираем пакет документов
2.4. Подаем заявку и заключаем договор3. Как получить кредит по бизнес: поможет бизнес-план!
4. Заключение
Как получить кредит на развитие малого бизнеса: 7 видов + причины отказа!
Прежде чем перейти к вопросу, как получить кредит на развитие малого бизнеса, рассмотрим основные виды кредитов, которые имеют возможность получить «новички бизнеса». Их несколько, и все они зависят от конечной цели заемщика. К примеру, на развитие текущей деятельности удобен будет один вид займа, а на приобретение оборотных средств – другой.
Основные виды кредита для малого бизнеса
- Факторинг
Факторинг- это финансирование текущего бизнеса. К примеру, если у вас не хватает средств, чтобы приобрести товар или услугу, за вас это может сделать банк. Фактически вы получаете услугу сейчас, а платите за нее потом, причем не прямому поставщику, а кредитной компании, выступающей в роли посредника. На выплату долга у вас имеется ровно девяносто дней.
Для текущей деятельности этот вид сделки будет выгоднее обычного кредита. Да и банки более охотно пойдут на такую сделку, чем на предоставление обычного кредита.
- Лизинг
Лизинг подойдет тем компаниям, у которых недостаточно собственных оборотных средств. Лизинговая компания в лице «дочки» кредитной организации покупают для клиента нужное ему имущество и передают его последнему во временное пользование.
Так можно не думать о том, где взять транспорт, оборудование или спецтехнику. Несмотря на многочисленные преимущества лизинга в виде минимального пакета документов и привлекательных условий, он опасен тем, что имущество могут в любой момент забрать, а переплата по нему будет немалая.
- Коммерческая ипотека
Банки дают возможность начинающему бизнесмену приобретать коммерческую недвижимость в ипотеку. Все просто – платите деньги, пользуетесь помещением.
- Инвестиционный кредит
Если вы предоставите банковскому учреждению перспективный проект развития вашего бизнеса с его технико-экономическим обоснованием, то вполне возможно, что банк вложит свой капитал в качестве инвестиций в ваш бизнес.
- Нецелевой потребительский займ
Как получить кредит на бизнес на условиях физического лица? Берем обычный потребительский кредит. Правда, сумма будет ограничена: стоимостный промежуток составит 400-500 тысяч рублей. Но для малого бизнеса этого будет вполне достаточно.
- Нецелевой кредит с поручителями и залогом
В этом случае есть вероятность, что банк выделит вам целый миллион рублей. Но для этого придется отдать в залог некое имущество и заручиться поддержкой поручителя. Условия займа могут быть сказочными, но и расслабляться не стоит. В случае неудачи в бизнесе можно потерять не только его, но и переданное в залог имущество.
- Целевой займ
Беря, целевой займ, мы честно признаемся, на какие цели он нам нужен. Дайте, пожалуйста, добрый дяденька деньги начинающему предпринимателю. Казалось бы, вот он самый верный вариант: озвучиваем цель – получаем деньги. И вот тут-то и начинаются проблемы: не все финансовые учреждения пойдут на такой шаг. О причинах такого поведения далее и поговорим.
Почему банки неохотно дают кредиты: причины отказа
Кто такой начинающий предприниматель? Человек, который хочет вложить денежные средства в свой проект и получить с него прибыль. А где гарантия, что проект будет прибыльным? Может, он лопнет как воздушный шарик. А денег-то уже не вернешь! Именно поэтому кредитные организации опасаются выдавать целевые кредиты «новичкам бизнеса». Особенно это касается тех, кто не может доказать свою финансовую состоятельность.
Поэтому если вы заинтересованы в вопросе, как получить кредит на развитие малого бизнеса, будьте готовы к тому, что банки предложат вам жесткие условия. И они по — своему правы: только так кредитор может быть уверен в возврате средств.
Несмотря на множество программ по кредитам для малого бизнеса, получить их могут только уже устоявшиеся предприниматели, получавшие стабильную прибыль. Новичкам же придется мириться с тем, что банковские учреждения могут:
- увеличить процентную ставку;
- потребовать залог;
- попросить предоставить грамотный бизнес-план;
- не дать кредит без поручителя;
- оформить страхование займа;
- придумать множество других условий и ограничений.
Если все это вас не пугает, и вы готовы идти к своей цели до конца, то предлагаем пошаговую инструкцию, как получить кредит на открытие бизнеса с нуля.
Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля: 4 шага!
Первое, что нужно сделать перед тем как идти в кредитно-финансовое учреждение, это зарегистрировать свою деятельность, открыть расчетный счет и решить вопрос с суммой. Важно грамотно все просчитать. Кредит — это деньги, которые придется отдавать, да еще и с процентами. Поэтому лучше если в итоге выйдет, что придется брать незначительную сумму и обойтись обычным потребительским кредитом. Что делаем далее:
Шаг 1. Выбираем банк
Очень важный шаг. Банковских компаний много, у всех свои программы кредитования. Нам нужна та, которая полностью удовлетворит все наши запросы. Изучая и сравнивая финансовые учреждения, необходимо обращать внимание на следующие моменты:
- период функционирования учреждения;
- выбор кредитных программ;
- условия кредитования: ставки, комиссионное обслуживание, прочие финансовые операции;
- отзывы клиентов.
В идеале сотрудничать с организацией, входящей в десятку лучших банков, имеющей хорошую репутацию и собственный интернет банкинг. Опасайтесь организаций, предлагающих заманчивые условия, но не отличающихся высоким спросом и узнаваемостью.
Совет! Первым «проверьте» на наличие нужной программы банк, с которым уже сотрудничаете. Например, наличие зарплатной карты или действующего расчетного счета дает некоторые преимущества.
Шаг 2. Подбираем франшизу
Сегодня часто бизнес строится на франшизе, т.е. уже готовом макете раскрученного бренда. К таким проектам банки относятся более благодушно. Выбирая франшизу, учитывайте не только ее популярность и востребованность, но и сотрудничество компании с учреждением, в котором вы собираетесь взять займ.
Заинтересовала тема? Статья «Бизнес по франшизе: подробный разбор плюсов и минусов данного бизнеса!» поможет определиться с выбором выгодного партнера.
Шаг 3. Собираем пакет документов
Банки любят много бумажек, поэтому, чем больше вы их предоставите, тем лучше. В перечень документов входят как данные о самом заявителе в виде паспорта, ИНН, СНИЛС, справке о доходах, так и данные о бизнесе, включающие:
- свидетельство о постановке на учет юридического лица или ИП;
- договор франчайзинга (можно заменить письмом о сотрудничестве);
- бизнес-план;
- в случае оформления залога – документы на собственность);
- любые финансовые документы, подтверждающие доходность;
- лицензии и иные разрешающие документы на ведение бизнеса.
Не забывайте и о чистой кредитной истории. Как получить кредит на бизнес при наличии незакрытых кредитов и периодических просрочек платежей? Никак! Учесть нужно все.
Шаг 4. Подаем заявку и заключаем договор
Сегодня можно без проблем подать заявку онлайн, причем сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений. После рассмотрения вашей кандидатуры в случае положительного решения вас пригласят на заключение договора.
Ни в коем случае не пытайтесь обмануть финансовую компанию, скрывая какие-то важные сведения. Правда в любом случае выльется наружу. А вам не только не выдадут деньги, но и занесут в черный список.
На заметку! Практически всегда начинающим предпринимателям кредит выдают на условии первоначального взноса. Его сумма может составлять до 30% от суммы кредита. Будьте готовы к такому повороту событий: и вы и банковская организация должны быть уверены, что такая сумма у вас есть.
Теперь договор. Перед тем как получить кредит на открытие бизнеса с нуля важно со всей серьезностью подойти к изучению договора. По сути – это гарантия вашего бизнеса. Не лишним будет перед подписанием бумаги отдать ее на рассмотрение юристу. Если такового не имеется, обращаем внимание на следующие моменты:
- конечную ставку процента;
- расписание по уплате платежей;
- штрафные санкции;
- условия погашения кредита в досрочном порядке.
Вы вправе изменить или убрать совсем любой не устраивающий вас пункт договора.
Еще больше информации о том, на каких условиях банки предоставляют кредиты малому бизнесу здесь: «Условия предоставления кредита малому бизнесу в Российских банках».
Как получить кредит по бизнес: поможет бизнес-план!
В заключение рассмотрим еще один важный вопрос: как получить кредит по бизнес-плану. По сути, грамотно составленный и обоснованный бизнес-план является гарантом того, что займ будет одобрен. Даже уже состоявшиеся бизнесмены зачастую предоставляют финансовым учреждениям бизнес-план, что уж говорить о «новичках бизнеса».
Не знаете, как составлять бизнес-план? Ознакомьтесь со статьей: «Как самому написать бизнес-план? Поэтапное руководство» и все встанет на свои места.
Бизнес-план – это не просто бумажка, где расписаны расходы и планируемые доходы. Это финансовая тактика и стратегия предпринимателя. Конечно, сотрудники банка не будут вчитываться с тридцатистраничное описание вашего бизнеса, а бизнес-план – это многостраничный документ. Поэтому подготовьте его сжатую копию. Страниц пять хватит, чтобы уложить все главные тезисы по проекту и убедить банковскую компанию в вашей компетентности и достойности на получение займа.
Кредитное учреждение должно увидеть, куда и как будут использованы его деньги. Оно должно знать, каким образом вы с помощью его денег запустите бизнес с нуля и получите прибыль. Оно само должно быть заинтересовано в этом. Ваша задача убедить банк в том, что в выгоде останутся все. И тогда вопрос «как получить кредит по бизнес-плану» отпадет сам собой.
Заключение
Итак, информация по вопросу, как получить кредит на бизнес, получена. Действуйте согласно инструкции и начинайте свой прибыльный бизнес. Только перед обращением в банк еще раз взвесьте свои силы: кредитная организация – это последняя инстанция, куда нужно обращаться при открытии своего дела. По возможности попробуйте обойтись без заемных средств.
Поведение человека, впервые оказавшегося в ситуации неплатежеспособности, как правило, идет ...
С 2016 года не только юридические, но и физические лица ...
Идея бизнеса Желание открыть торговую компанию появилось еще в школе. ...
Не у всех, кто желает начать свое дело имеется достаточно ...