Кредит — это хорошо или плохо?
Кредит как явление существует с древнейших времен. То, что он смог сохраниться до наших дней, свидетельствует о том, что это востребованный инструмент. Однако есть множество историй о том, как получение заемных денег стало началом черной полосы для человека или даже целой семьи. Когда не удалось справиться с обязательствами и пришлось брать все новые займы, загоняя себя в настоящее кредитное рабство. Так что же такое кредит? Это наш друг или враг? Давайте разбираться!
Предприниматели могут оценить значимость кредитных средств лучше остальных. Это связано с необходимостью постоянного развития при достижении своих целей.
Бизнес может использовать следующие варианты привлечения средств (либо их комбинации):
- партнерство;
- инвестиции (например, венчурные);
- обращение к заемным средствам.
Кредит наиболее безопасный из этих вариантов. Ведь в партнерстве бывает сложно реализовать и сохранить все договоренности. Вдобавок партнеров, как и инвесторов, сложно найти на начальном этапе создания бизнеса.
Кредит предприниматель берет на себя. Если он умеет работать с обязательствами и имеет бизнес-план для реализации задуманного, то возврат основного долга и процентов не вызовет затруднений.
Важный момент, отражающий пользу кредита — масштабирование бизнеса. Заемные средства помогают добиться желаемого быстрее. А это дает возможность быть впереди конкурентов, которые отказываются от кредитного плеча.
Когда взять кредит полезно
- Построен план, учитывающий потенциал источника возврата средств.
- Заемные средства позволяют увеличить доход (например, покупка оборудования для бизнеса).
- Трезво оценены риски и последствия утраты платежеспособности.
При таком раскладе деньги пойдут на пользу, несмотря на наличие процентов. Но не все заемщики руководствуются таким подходом. По своему опыту могу сказать, что главной ошибкой заемщиков является некорректная оценка рисков утраты платежеспособности. Это может привести к неприятным последствиям.
Причиной являются завышенные ожидания относительно будущих финансовых поступлений. Например, заемщик рассчитывает, что в теории бизнес будет приносить 500 000 рублей в месяц, но на практике выходит всего 200 000. Или при работе по найму не учитывается факт того, что могут уволить с работы, а поиск нового места с подходящей зарплатой может занять много времени.
Это часто приводит к тому, что нужно взять новый кредит, чтобы оплатить старые обязательства. Человек быстро закрывает текущую потребность без оглядки на будущее. Причина, по которой кредит превращается в зло — безответственность. А также ложные представления о последствиях невозврата.
Рассмотрим популярную услугу «списание долгов». Это название звучит намного лучше, чем «банкротство», поэтому мы видим много рекламы с такими предложениями. Люди могут подумать, что есть способ избавиться от обязательств, не получив проблем в будущем, но увы это не так.
Долги действительно списываются. Но стоит обратить внимание, что после этого под запрет попадут многие действия. Такие как работа на определенной должности и получение новых кредитов. Стандартный срок данных ограничений — 3 года. Эти последствия часто недооценивают, ведь ситуация через несколько лет может поменяться. Например, потребовалась ипотека. После подачи анкеты обнаруживается давняя плохая кредитная история и следующее за ней «списание долга». Это повлечет неминуемый отказ.
Когда кредит — это плохо
- Денежные средства не направлены на получение дополнительного дохода.
- Недооценены риски.
- Кредитная нагрузка превышает половину ваших доходов.
Для наглядности приведу пример с покупкой машины в кредит. Если вы водитель такси и приобретаете авто для работы, то такой заем можно расценивать как вложение в свое небольшое дело. Купленный автомобиль приносит доход, который позволяет обслуживать кредит и зарабатывать. Покупка полностью оправдана. Другой вариант — приобретение автомобиля для личного пользования. В таком случае машина должна оцениваться как пассив. Никакого дохода не приносит, при этом есть расходы на содержание, мойку и бензин. Автомобиль может обслуживать нужды семьи, быть удобным и комфортным средством передвижения, но за это удобство нужно платить. Если ваш бюджет не готов к таким тратам, то вместо удовольствия от обладания личным транспортом можно получить лишь неудобства.
Нет однозначного ответа на вопрос: кредит — это хорошо или плохо? Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик, и его умения использовать полученные средства.
Добиваться успеха — вполне естественное желание для человека. Все мы ...
Личные границы — это рамки дозволенности для другого человека, это ...
Вовлечённость — это эмоциональное и интеллектуальное состояние сотрудников, которое позволяет ...
Клиентские данные — то, что каждый бизнес должен собирать и ...
