Где выгодно разместить сбережения в 2024 году?
2024 год для российской экономики и финансовых рынков обещает быть достаточно бурным. Весной пройдут очередные президентские выборы, которые традиционно вносят высокую неопределенность и волатильность. А после голосования, скорее всего, последует целый ряд непопулярных экономических решений и ослабление национальной валюты.
В таких условиях особенно важно правильно распорядиться имеющимися сбережениями, чтобы сберечь и приумножить накопления. Давайте подробно разберем, какие инструменты и активы могут быть наиболее выгодны для размещения капитала в 2024 году.
Валюта
Одним из самых популярных инструментов среди российских инвесторов является покупка твердой иностранной валюты. Исторически перед президентскими выборами Центробанк старается стабилизировать курс рубля, проводя валютные интервенции. Однако сразу после голосования и инаугурации давление на рубль резко возрастает.
Подобная динамика наблюдалась как в 2012, так и в 2018 году. Причиной является запуск социальных программ и льгот, призванных заручиться поддержкой населения на новый президентский срок. Все это увеличивает расходы бюджета при ограниченных доходах и ведет к снижению стоимости рубля.
Учитывая высокую вероятность этого сценария, накопление части средств в долларах США, Евро или Швейцарских франках после президентских выборов 2024 может быть весьма оправданным. Это позволит не только сохранить, но и приумножить покупательную способность на фоне обесценения рубля.
Помимо этого, наличие твердой валюты внутри страны сгладит возможные негативные последствия глобальных финансовых потрясений или резких колебаний мировой конъюнктуры после 2024 года.
Банковские вклады
Еще один традиционный инструмент для хранения и накопления средств — это банковские депозиты. В условиях сохраняющейся высокой инфляции ставки по вкладам также будут оставаться на повышенных уровнях. Это создает определенную привлекательность этого инструмента.
При выборе банка следует обращать особое внимание на надежность и размер собственного капитала. В условиях финансовой нестабильности возрастают риски банкротств банков, особенно небольших. Поэтому лучше отдавать предпочтение крупным госбанкам.
Ну и наконец, какими бы привлекательными не казались ставки, нужно понимать, что с учетом инфляции реальная доходность по большинству вкладов в 2024 году может быть близка к нулевой или даже отрицательной.
Облигации
Еще одним популярным инструментом инвестирования являются облигации российских компаний и государства. Они могут приносить более высокий доход по сравнению с банковскими депозитами. Однако и риски здесь выше.
Особую осторожность в 2024 году стоит проявлять при покупке корпоративных облигаций. В условиях финансовой нестабильности резко возрастают риски дефолтов и неплатежей по долговым бумагам. Поэтому отдавать предпочтение нужно облигациям надежных эмитентов с устойчивыми показателями прибыльности и денежных потоков.
Что касается государственных облигаций федерального займа (ОФЗ), то они остаются наиболее надежным инструментом с фиксированной доходностью в российских реалиях. При этом доходность ОФЗ в 2024 году может оказаться довольно привлекательной на фоне смягчения денежно-кредитной политики и снижения ключевой ставки после президентских выборов.
Акции
2024 год, скорее всего, будет довольно благоприятным для российского фондового рынка. Как правило, в преддверии президентских выборов наблюдается активный рост биржевых индексов и котировок акций. Это связано с ожиданиями новых экономических стимулов и инвестиционных программ.
Вместе с тем, после окончания выборов фондовые индексы могут испытать сильную коррекцию. Причиной станет ослабление рубля, рост инфляции и неопределенность относительно будущей экономической политики.
Тем не менее инвестиции в акции финансово стабильных компаний с надежной дивидендной историей позволят сохранить доходность на уровня инфляции. Главное тщательно анализировать отраслевые риски и перспективы прибыльности конкретных компаний, а также готовиться к повышенной волатильности.
Золото
Еще один популярный актив для сохранения капитала в периоды финансовой нестабильности — это золото. Исторически в условиях геополитических и экономических потрясений, ослабления национальных валют и высокой инфляции золото показало себя как надежная защита от обесценения сбережений.
Безусловно, у этого актива есть свои недостатки: отсутствие возможностей получения пассивного дохода, высокая волатильность и проблемы с ликвидностью. Однако для диверсификации портфеля в 2024 году имеет смысл рассмотреть вложения в золото через инструмент GLDRUB_TOM как прокси на девальвацию рубля и рост стоимости золота.
Подводя итоги, в 2024 году, который обещает быть непростым для экономики, целесообразно максимально диверсифицировать сбережения. Разумнее всего разместить часть средств в надежной иностранной валюте, часть — в банковских вкладах с гибкими ставками, еще часть можно инвестировать в государственные облигации и акции стабильных дивидендных компаний.
А для снижения общих портфельных рисков имеет смысл также рассмотреть возможность небольших вложений в золото. Этот актив отлично зарекомендовал себя в кризисные времена и хорошо растет, когда ставки начинают снижать.
Главное не складывать все сбережения в одну корзину, тщательно анализировать риски и доходность каждого инструмента. Это позволит сохранить и приумножить капитал даже в неспокойные времена.
Почему важно отстаивать личные границы Нарушение наших личных границ вызывает ...
Каждый человек живет по своим правилам и довольствуется также разным ...
Есть мнение, что увольнение — это что-то негативное и многие ...
Более 10 лет я работала на управленческих должностях в реальном ...
