Условия предоставления кредита малому бизнесу в Российских банках
Как получить кредит под развитие бизнеса?
Сфера кредитования охватывает все категории клиентов, но в малом и среднем бизнесе еще нет полной определенности. С одной стороны предприниматели имеют несколько вариантов на выбор, а с другой – все они слишком невыгодные, занимают много времени и требуют оформления внушительного пакета документов. Кроме этого, могут потребоваться дополнительные расходы – на страхование и оценку залога. Но можно сэкономить свое время и деньги – для этого необходимо оформить кредитную линию.
 | Оформить кредит за без справок и поручителей! |
В чем суть?
По сути, кредитная линия – это несколько отдельных займов, которые находят свое отражение в одном договоре. Для начала банк определяет общий лимит для конкретного заемщика, а потом общая сумма делится на транши (части). Кредитная линия может отличаться по принципу действия. К примеру, если банк устанавливает точные сроки возврата и размер платежей, то такая услуга носит название кредитная линия с лимитом выдачи.
Но есть и другая схема – кредитная линия с лимитом задолженности. Здесь уже кредитополучатель сам выбирает, какую сумму брать с общего лимита и когда ее возвращать (в пределах срока, прописанного в договоре). Данный вариант очень удобен для предпринимателя, ведь у последнего появляется возможность снимать со счета ровно столько, сколько необходимо для реализации конкретных задач. Как только человек погашает часть задолженности по кредитному лимиту, последний восстанавливается на размер внесенного платежа.
Конечно, кредитная линия не предоставляется просто так – только под реализацию конкретного проекта. Следовательно, для оформления кредита необходимо составить качественный бизнес-план. Без этого документа на предоставление займа можно не рассчитывать. Кроме этого, в бизнес-плане должна быть указана цель финансирования (покупка автомобиля, оборудования, недвижимости, пополнение оборотных средств и так далее).
Чаще всего кредитная линия оформляется для реализации одной из двух целей – пополнения оборотного капитала или на покупку оборудования (техники). При этом рассчитывать на данный вид кредитования могут и представители малого бизнеса. Главное – выполнение требований банка. Если же бизнес находится на начальном этапе развития, то кредитную линию банк не предоставит из-за высоких рисков.
 | Статья в тему: «Где лучше получать потребительский кредит?» |
Открыть кредитную линию можно в том банке, где уже есть расчетный счет. Что касается обеспечения по займу, то это не обязательное условие. Главное – доказать кредитору свою платежеспособность. Если же банк засомневается в достаточности доходов клиента, то может понадобиться обеспечение или поручитель.
Сроки кредитной линии могут быть различными – все зависит от индивидуальных договоренностей с клиентом, размера лимита, вида бизнеса и прочих условий сделки. Для малого и среднего бизнеса кредитная линия выдается на срок не более одного-двух лет. Для оформления займа на больший срок необходим залог.
Преимущества
Данный вид займа имеет целый ряд преимуществ – возможность экономии денег, времени и сил. Достаточно один раз принести все необходимые документы и оформить договор, чтобы пользоваться кредитными средствами на протяжении длительного периода времени. Кроме этого, можно сэкономить на страховых взносах и оценке залогового имущества, ведь вся процедура делается только один раз.
Второе важное преимущество заключается в начислении процентов только на полученные средства. Такая схема очень экономна для заемщика, который платит только за те деньги, которые реально использует.
Третий плюс – свободный график осуществления платежей по займу. Клиент не должен каждый месяц выплачивать одну и ту же сумму. Выплаты можно осуществлять любыми частями и с любой регулярностью. Если кредитная линия берется под реализацию инвестиционных задач, то каждый месяц погашаются только проценты, а основная сумма долга вносится по завершению срока действия договора.
И еще. Кредитная линия дает реальную возможность строить планы на будущее и развивать свой бизнес, ведь есть реальное ощущение финансовой поддержки со стороны банка.
Во сколько обойдется?
При оформлении услуги нужно помнить о действующих процентных ставках и комиссиях. Обычно открытие кредитной линии сопровождается оплатой комиссии за пользование средствами (1-2% от размера лимита). Процентная ставка может быть различной – от 12 до 22% (зависит от банка, валюты, срока действия договора, цели финансирования, рисков и так далее).
| Оформить кредитную карту за 5 минут, до 300 000 рублей, с доставкой на дом! |
Перед открытием кредитной линии банк анализирует платежеспособность заемщика, степень своего риска. Наиболее надежной считается сфера сервисных услуг и торговля. В течение всего срока кредитования процентная ставка по решению банка может меняться. В некоторых случаях может потребоваться ежемесячная выплата комиссии в размере от 0,5 до 1% от размера займа. Если по условия договора требуется залог, то заемщик будет вынужден оплатить его оценку.
Кредит как явление существует с древнейших времен. То, что он ...
Поведение человека, впервые оказавшегося в ситуации неплатежеспособности, как правило, идет ...
С 2016 года не только юридические, но и физические лица ...
Идея бизнеса Желание открыть торговую компанию появилось еще в школе. ...
