Что такое электронный кошелек и для чего он нужен

Что такое электронный кошелек и для чего он нужен

В настоящее время сложно представить процесс покупки товаров или услуг в сети без использования электронного кошелька. Это неотъемлемая часть современной торговли. Предполагается, что через несколько лет популярность безналичной системы оплаты увеличится настолько, что наличные денежные средства утратят свою актуальность.

Электронный кошелек: что это?

Изобретение электронного кошелька — потребность, причиной возникновения которой стало появление первого интернет-магазина Amazon в 1994 году. Первоначально покупатели производили оплату покупок наличными при получении или проводили банковские платежи, что занимало определенное время на транзакцию и проверку ее безопасности.

Первый электронный кошелек был представлен в 1995 году компанией Mondex. С его помощью можно было оплачивать такие услуги, как парковка, разговоры по телефону и поездки на городском транспорте на территории Великобритании. Спустя 6 лет компания была куплена MasterCard и стала звеном платежной системы, известной на международном уровне.

PayPal — прототип электронного кошелька, платежная система, покрывающая более 200 стран. В настоящее время ею пользуется более 200 000 000 человек. Инструмент для онлайн-оплаты доступен или посредством мобильного приложения, или на официальном сайте платформы.

Обязательным критерием полноценного электронного кошелька является наличие встроенного чипа на носителе, который является гарантом безопасности и сохранности денежных средств. Безналичная платежная система предназначена для выполнения следующих функций:

  • пополнение счета наличным или безналичным способом;
  • хранение средств;
  • оплата товаров, услуг;
  • перевод средств между пользователями;
  • конвертация;
  • история транзакций;
  • вывод средств на банковские карты.

Особенно популярной на территории Российской Федерации является платежная система WebMoney, офис которой находится в Москве. Инструмент был создан в 1994 году. WebMoney отличается от аналогов наличием уникальной технологии проведения торговых операций.

В качестве средства защиты платежей используются секретные ключи, проверочные смс-коды, а также одноразовые пароли. WebMoney может быть установлена на мобильный или стационарный носители: карты памяти, жесткие диски, смартфоны. На сегодняшний день число пользователей превышает 30 000 000 человек.

Виды электронных кошельков

В зависимости от функционала, технических особенностей электронные кошельки могут быть локальными или глобальными. При открытии глобального кошелька пользователь может находиться в любом регионе, функционал не ограничивается. Локальные кошельки отличаются узкой направленностью опций, а также могут использоваться только на территории определенного региона или области.

Платежные системы могут быть:

  • Моновалютными. Используются для проведения операций в официальной валюте страны, на территории которой зарегистрированы.
  • Многовалютные позволяют совершать переводы между пользователями в любой валюте.

Популярность виртуальных кошельков обусловлена тем, что клиенту открывается доступ к большому количеству опций, особенно востребованной из которых считается обмен валют.

Еще один критерий, по которому можно классифицировать электронные кошельки, — обеспеченность реальными денежными средствами при условии, что платежная система не является дебетовой. Следует обратить внимание и на возможность автоматического приема платежей. Для этого используется специализированный программный интерфейс API, посредством которого на сайте размещается платежная форма, которая не требует присутствия владельца кошелька.

К электронным деньгам не относятся  такие безналичные продукты и средства оплаты, как бонусные и скидочные карты, подарочные сертификаты, транспортные и топливные карты.

Особого внимания требует система «Яндекс. Деньги» — моновалютный кошелек, платежи на котором проводятся только с использованием рублей. Популярность системы обусловлена тем, что пользователям предлагается несколько способов пополнения счета, а также возможность проведения розничных платежей. В системе можно оплачивать услуги связи, ЖКХ, проводить платежи по кредитам. Система работает в тандеме с банковской организацией «Тинькофф»: создана имитация банковской карты, а наличие API позволяет принимать платежи и собирать средства на благотворительность.

Еще одна распространенная платежная система — Qiwi, зарегистрированная на территории Кипра. Сервис отличается от аналогов тем, что пользователи могут проводить необходимые операции в личном кабинете. У платежной системы есть сеть собственных терминалов: жители многих стран могут пользоваться электронным кошельком в режиме офлайн.

Отечественные платежные системы

Среди электронных кошельков, разработанных в России и контролируемых государственными надзорными органами, следует обратить внимание на:

  • «Элплат» — платежно-информационный комплекс, разработанный ижевскими студентами. Посредством этой системы можно отслеживать долги граждан России, производить оплату государственных пошлин и штрафов. Деятельность регулируется Центральным Банком Российской Федерации.
  • «Сбербанк» предлагает клиентам электронный кошелек, посредством которого можно управлять счетами, производить перевод средств другим клиентам банковской организации, оплачивать услуги ЖКХ. Кошелек может быть анонимным или верифицированным. Во втором случае перечень доступных опций гораздо шире.
  • Сервисы от мобильных операторов «МТС» и «Билайн». Клиенты могут быстро переводить средства друг другу, оплачивать услуги и покупки в интернет-магазинах. С кошелька можно пополнить баланс мобильного телефона, оплатить услуги ЖКХ, внести страховые взносы или оплатить кредит.

Еще один популярный продукт — транспортные карты от муниципальных и частных перевозчиков. К таким картам относится популярная «Тройка», посредством которой можно оплачивать услуги «Мосгортранса»: поездки на метро, трамвае или троллейбусе.

Следует обратить внимание, что отечественные электронные кошельки до недавнего времени активно использовались гражданами Беларуси. В этой стране легализация онлайн-сервисов была проведена только в 2013 году. На сегодняшний день там действует сразу несколько электронных кошельков, среди которых:

  • Qiwi. Сервис, выпущенный совместно с «Приорбанком», позволяет оплачивать государственные услуги. Тем, кто работает с мобильным приложением, открывается более широкий функционал.
  •  iPay, разработанный «Паритетбанком».
  • «Берлио» — карточная платежная система, действующая на автозаправочных станциях на территории Беларуси.

Несмотря на то, что на территории Украины на сегодняшний день ограничена работа системы «Яндекс. Деньги», там остаются востребованными такие сервисы, как WebMoney и Qiwi, а также продукты локальных разработчиков, среди которых и LiqPay. Посредством такого инструмента можно переводить средства с одной карты на другую, а также установит систему получения автоматических платежей.

Сегодня клиентам «Приватбанка» становится доступна новая услуга: можно проводить бесконтактные платежи путем активации NFC-кошелька. Национальная система электронных платежей представлена в виде пластиковой карты с защитным чипом. Единственным недостатком такого продукта является то, что для работы требуется использовать картридер.

На территории Казахстана с 2011 года востребована система Qiwi, однако есть и продукты, созданные казахскими операторами. К таким электронным кошелькам относятся E–KZT и KZM. Их рейтинги гораздо ниже, чем у международной системы Qiwi, что обусловлено отсутствием удобного интерфейса и терминального покрытия.

Жители Кыргызстана отдают предпочтение электронному кошельку «Элсом», счета которого напоминают номера телефонов абонентов. Платформа востребована среди пользователей благодаря простому и понятному интерфейсу, а также быстрой регистрации. Посредством мобильного приложения можно получать доступ к личному кабинету в любом регионе страны. В настоящее время разработчики трудятся над привлечением новых партнеров, что позволит увеличить функционал платформы. Единственным конкурентом является инструмент UMAI, клиентам которого предлагается аналогичный функционал, среди отличий следует обратить внимание на меньшее терминальное покрытие.

Американские электронные кошельки

Электронные платежи, которые проводятся на территории США, отличаются от тех, которые совершают граждане РФ. Это обусловлено тем, что более 88% жителей пользуются услугами онлайн-магазинов и тратят на покупки более 400 миллиардов в год.

Самые популярные среди американцев платежные системы:

  • PayPal. Платформа поддерживает крупных ритейлеров, известных на международном уровне.
  • Zelle оперативно проводит любые транзакции по счетам, открытым в американских банках.
  • Scrill — зарегистрированный на территории Великобритании оператор, клиентам которого предлагаются выгодные условия работы с казино и тотализаторами.
  • Clearent — сервис, посредством которого можно получить статистику покупок, подключить таргет, а также провести анализ аудитории.

Следует обратить внимание и на мобильные платежные системы Apple Pay и Google Pay. Они занимают лидирующие места по объемам продаж.

Напишите что думаете или задайте вопрос!

Есть вопросы, пожелания, предложения? Пишите нам,
мы обязательно ответим.

Правила выживания в любой кризис 1011 26.5.2022 Правила выживания в любой кризис

Открыв прачечную самообслуживания в маленьком сибирском городе, трансформировал этот бизнес ...

Секреты отбора эффективных и заинтересованных сотрудников 1018 26.5.2022 Секреты отбора эффективных и заинтересованных сотрудников

Наша компания занимается разработкой, развитием и реализацией онлайн-сервиса управленческого учета ...