6 критериев выбора платежного агента
Рассмотрим основные критерии, которые помогут сделать правильный выбор при выборе платежного агента для работы с иностранными поставщиками.
Прозрачность условий и расходов
Обратите внимание на прозрачность условий, которые предлагает платежный агент. Уточните, обозначены ли дополнительные расходы на стоимость платежного поручения, конвертацию валют и как они будут выставлены: отдельно или включены в ставку.
До 12 июня агенты использовали курс руб/долл Мосбиржи или ЦБ. После введения санкций закупка валюты стала стоить дороже, и средний ориентир по рынку сейчас — это ЦБ +2-4%, в зависимости от способа и цепочки закупки валюты конкретного посредника. Некоторые агенты фиксируют курс в день рублевого платежа, другие — в день покупки валюты, предупреждая клиента о возможной курсовой разнице и прописывая её в договоре на случай значительного скачка (от 1.5%).
Средний диапазон стоимости перевода составляет 3-5%, в зависимости от того, санкционная группа товаров или нет, используется ли разрыв цепочки, необходим ли технический импортер, то есть компания агента для замены компании клиента в экспортной декларации.
Юридическая прозрачность и документы
По информации участников рынка, недобросовестные агенты меняют компанию-плательщика без согласования с клиентом, что может привести к сложностям при зачислении платежа или отгрузке.
Платежный агент должен четко указывать, какие юрисдикции и компании будут задействованы в цепочке оплат. Убедитесь, что это не станет для вас сюрпризом. Проверьте, какие документы агент предоставит по сделке и будут ли они соответствовать требованиям вашего отправителя, брокера и логистической компании. Запросите учредительные документы агента и проверьте их.
Репутация и отзывы
Важно получить отзывы реальных клиентов агента. Попросите номера телефонов или письменные отзывы на бланках компаний, чтобы иметь возможность проверить информацию.
Финансовая модель и сроки
Агент должен предоставить финансовую модель сделки с учетом всех затрат, включая агентское вознаграждение и банковские комиссии. Также уточните сроки прохождения платежа и убедитесь, что в договоре прописаны действия в случае, если платеж не пройдет.
Гибкость и сотрудничество
Агент должен быть готов корректировать договор и учитывать ваши пожелания. Поставщик должен быть готов принять оплату из третьей страны. Это необходимо согласовать с ним, также с таможенным брокером, логистами, валютным контролем банка. Это поможет избежать проблем перед отгрузкой товара. Желательно, чтобы агент был компетентен в этих вопросах, так как часто возникают вопросы смежные с логистикой и переоформлением документов.
Не стоит соблазняться слишком выгодными условиями
Чрезвычайно выгодные условия могут скрывать дополнительные расходы и риски. Детально изучите предлагаемые условия и обязательства сторон, проверяйте репутацию и юридическую чистоту агента. Эти меры помогут избежать мошенничества и обеспечат надежность и безопасность ваших финансовых операций.
Про платежных агентов, рекомендованных банками
Как базовая рекомендация, более надежным вариантом является работа через платежных агентов, рекомендованных одним из крупных российских банков. В основном банки имеют пул агентов, распределяя платежи по более выгодным клиенту условиям, в зависимости от сделки, типа товара, страны получателя и других факторов.
Чаще всего банк юридически не принимает участие в сделке, сопровождает клиента в выборе, консультирует по вопросам корректного заполнения документов для соблюдения валютного законодательства. Клиент оформляет договор на услуги платежного агента напрямую с плательщиком, но важно понимать, что у банка высокие репутационные риски в случае проблем с оплатами по его рекомендациям.
Также риски банка связаны с привлечением внимания со стороны ЦБ в случае жалоб клиентов, что чревато серьезными сложностями для банковских структур. Поэтому банки, как правило, тщательно относятся к выбору платежных партнеров.
Некоторые банки подписывают с клиентом контракт об исполнении функций платежного агента от своего имени и держат рубли клиента на счете до момента предоставления SWIFT-перевода валютного перевода.
Важно понимать, что платеж агенту по рекомендации банка не гарантирует четких сроков. Средства могут зависнуть на рассмотрении у корреспондента банка. Возможен и возврат средств из банка поставщика. Это факторы, которые могут возникнуть у любого платежного агента и зависят не только от того, как он выполняет свою работу по переводу.
Собственный иностранный бизнес-счет как альтернатива платежным агентам
Для ВЭД компаний с суммой закупки от 1 млн долларов в год более выгодным вариантом становится построение собственной платежной инфраструктуры. Это означает регистрацию собственной торговой компании-нерезидента в одной из наиболее подходящих сейчас для этого юрисдикций (Гонконг, Лаос, Киргизия и другие) и открытие банковских счетов в нескольких банках. Причем на рынке существуют решения, позволяющие российским компаниям делать эти процедуры удаленно.
На рынке и в СМИ очень много статей про коммуникации ...
В современном мире мобильные приложения стали неотъемлемой частью бизнеса. Они ...
Руководитель — это не просто высокая должность. Это умение брать ...
Давайте сначала разберемся с терминологией? Что же такое возражение клиента? ...
