Как выбрать платежный агрегатор для интернет-магазина

Как выбрать платежный агрегатор для интернет-магазина

При покупках онлайн пользователи вводят свои платежные данные. Собственник интернет-магазина или онлайн-сервиса должен обеспечить их быструю передачу и защитить от попыток перехвата или кражи. Сделать это можно с помощью системы, которая называется «платежный агрегатор».

Что представляет собой такой сервис

С помощью агрегаторов платежей выполняется организация перевода денег с лицевого счета покупателей на расчетный счет продавца. В основе такой системы стоит платежный шлюз. Он собирает данные из разных платежных инструментов. Это могут быть карты банков, электронные деньги. Сколько способов оплаты будет задействовано в магазине, зависит от конкретного шлюза. Защита переводов от перехвата посторонними лицами осуществляется с помощью специальных протоколов. При передаче данных по этим протоколам они шифруются перед отправкой и расшифровываются после получения.

Основной трудностью онлайн-бизнеса является отказ от покупок перед оплатой. Это может быть неудобный шлюз, поэтому перед его внедрением проводят тестирование на юзабилити. Желательно, чтобы в тестировании участвовала группа обычных пользователей, не искушенных в IT-технологиях.

Отличия от интернет-эквайринга

У эквайринга, предоставляемого банком, задачей является прием платежей с банковской карты. Можно оплачивать виртуальной картой или ввести данные с обычного банковского пластика. У агрегатора, помимо приема платежей с банковской карты, есть возможность принимать деньги переводом с электронного кошелька. Пользователь может выбирать в качестве способа оплаты терминал, наложенный платеж или оплату наличными. Есть возможность оплачивать с помощью мобильного телефона.

Как работает агрегатор платежей

С помощью такого сервиса можно легко принимать деньги от покупателя. Пользователи подключаются к агрегатору, который выводит юридические условия использования. Покупатель может с ними ознакомиться, принять или отказаться. Затем проводится техническое подключение и перевод денег. С технической точки зрения работа сервиса происходит в несколько этапов:

  1. Пользователь добавляет товар в виртуальную корзину.
  2. Затем он переходит к оплате (раздел «Корзина»).
  3. Он вводит данные карты или платежного сервиса.
  4. После проверки системой защищенности платежа идет выполнение транзакции.
  5. Покупатель автоматически возвращается на сайт магазина и получает уведомление об успешно выполненной операции.

Скорость оплаты товаров и услуг таким способом высока. Покупка совершается быстрее, чем в обычных магазинах.

Плюсы и минусы сервиса

Использование платежных агрегаторов имеет много плюсов. Здесь есть выбор способа оплаты (карта, электронные деньги, мобильный телефон, наличные, банкомат). Подключить такую услугу можно максимум за 2 дня. Агрегатор интегрируется с любыми онлайн-кассами.

Однако есть у такого сервиса и слабые стороны. Первый минус заключается в большом проценте комиссии, которую приходится оплачивать владельцу интернет-магазина за использование агрегатора. Он варьируется в пределах от 2,8 до 20%, все зависит от способа оплаты, который выбрал покупатель. К тому же часть сервисов не работает с плательщиками НПД (самозанятые) и физическими лицами.

Какие виды бизнеса могут применять агрегаторы

Все зависит от задач, которые ставит бизнес. Основные пользователи агрегаторов платежей — интернет-магазины. В них большинство покупателей оплачивают товары онлайн не только с карты банка. Пользоваться сервисом могут организации, продающие услуги через интернет частным лицам и предприятиям.

Выбор агрегатора платежей на сайт

Сейчас много сервисов, которые предлагают перевод денег на счет интернет-магазина. Задача предпринимателя выбрать наиболее выгодный инструмент. Для этого обращают внимание на следующие критерии:

  • % комиссии;
  • возможность работы с нерезидентами страны;
  • сохранение данных о карте;
  • прием оплаты с помощью QR-кодов;
  • количество способов оплаты;
  • наличие персональной страницы оплаты;
  • возможность интеграции с сайтом магазина или компании.

При выборе компании, которая предоставляет такой платежный инструмент, обращают внимание на ее время нахождения на рынке таких услуг. Также важно оперативное реагирование службы поддержки клиентов. Плюсом будет отложенная оплата, при которой средства замораживаются на счету покупателя.

Обзор ведущих агрегаторов

Есть ряд ведущих компаний, которые имеют определенные преимущества. Их системы установлены на большинстве сайтов.

Robokassa

Robokassa

Международный агрегатор платежей, который на рынке с 2002-го года. Количество пользователей сейчас более 3 млн. Чтобы пользоваться сервисом, не нужно подключать кассовый аппарат. Чек может быть отправлен покупателю онлайн. Систему могут использовать не только юридические лица. Она доступна физическим лицам, самозанятым специалистам, индивидуальным предпринимателям. Кроме оплаты банковскими картами, можно использовать карты рассрочки, электронные деньги, мобильный телефон.

ЕКАМ

EKAM

Уникальная система, в которой не предусмотрена комиссия за денежные переводы. Есть тарификация за обслуживание контрольно-кассовой техники. В целом стоимость определяется количеством кассовых аппаратов, подключений на сайтах. В нее входят и дополнительные услуги, среди которых может быть регистрация ККМ в налоговом органе. Систему можно интегрировать с различными CMS, например, «1С-Битрикс».

PayOnline

PayOnline

С помощью платежного сервиса можно производить оплату банковскими картами. Агрегатор осуществляет переводы при оплате:

  •  с QIWI-кошельков;
  • Apple Pay;
  • при оформлении кредита онлайн;
  • Web Money.

Система позволяет производить платеж с помощью одного клика. Есть возможность заморозки средств на счету клиента, не списывая их. Поддержка работает в режиме 24/7. Дополнительным плюсом является адаптивная форма.

Wallet One

Wallet One

Сервис доступен предпринимателям, юридическим лицам, частным клиентам. Его могут использовать предприниматели или собственники бизнеса, которые не являются резидентами. Устанавливая агрегатор на сайт интернет-магазина, собственник бизнеса получает техническую поддержку в режиме 24/7. Также можно настроить систему индивидуально для нужд магазина или компании с помощью средств API. Преимуществами сервиса:

  • рекламные баннеры в кошельках покупателей.
  • счет можно отправлять на e-mail или телефон прямо из аккаунта.
  • возможность использовать несколько валют.
  • можно интегрировать доставку и модули для оплаты товаров (услуг).

ЮKassa

ЮKassa

С агрегатором могут работать резиденты и нерезиденты. Он дает возможность работать с большим количеством платежных сервисов. Среди них ApplePay, электронные кошельки, оплата наличными, Google Pay, карты банков. Есть много интеграций и готовых решений для установки на сайте магазина или компании. Страницу оплаты можно кастомизировать.

PayMaster

PayMaster

Данная система предназначена только для работы с юридическими лицами. Специалисты технической поддержки работают в режиме 24/7 для покупателей. Представители компаний могут обращаться к ним в рабочие часы. В системе возможна установка собственного логотипа, фона платежной страницы. В сервисе руководителю доступен анализ конверсии, который рассчитывается по статистическим данным. Также доступен наложенный платеж. Среди функций агрегатора есть модули для маркетинга, в том числе рассылка по e-mail. Она выполняется на основе добровольного согласия покупателей на получение писем.

PayAnyWay

PayAnyWay

Платежный инструмент предназначен для предпринимателей и организаций. Количество способов оплаты превышает 20 видов. В данном сервисе можно производить прием денег из социальных сетей, с сайта интернет-магазина или приложения для мобильных устройств. Оплачивать товар или услугу в таком сервисе можно по карте, с помощью электронного кошелька, личного кабинета в системе банкинга. Покупатель может отправлять оплату по SMS или посещать для этого салон связи. Доступна оплата на популярных маркетплейсах.

Все покупки сегодня плавно перетекают в интернет. Инвесторы и предприниматели создают интернет-магазины, маркетплейсы, новые онлайн-сервисы. Для денежных переводов со счета клиента на счет продавца требуется агрегатор платежей. Он имеет более широкие возможности по сравнению с банковским эквайрингом.

Напишите что думаете или задайте вопрос!

Есть вопросы, пожелания, предложения? Пишите нам,
мы обязательно ответим.

1006 25.6.2022 Как использовать Lean Canvas в работе с проектами

Изначально любой продукт находится в голове создателя в качестве идеи, ...

Как установить онлайн-кассу 1006 25.6.2022 Как установить онлайн-кассу

Не так давно кассовые аппараты использовались лишь в крупных магазинах. ...

Как подключить рассрочку на Ozon продавцу 1006 25.6.2022 Как подключить рассрочку на Ozon продавцу

Компания Ozon активно занимается развитием финансовых сервисов. Это выгодно для ...