Как получить кредит для стартапа

Как получить кредит для стартапа 

Селянин Никита
Автор:
Основатель сети шоурумов парикмахерских инструментов Parimir

Идея бизнеса

Желание открыть торговую компанию появилось еще в школе. Я использовал любую возможность получить опыт в коммерции и искал грамотных наставников.

В 15 лет устроился на работу в фирму по продаже парикмахерских инструментов. Работал на складе, при этом была постоянная коммуникация с отделом продаж. Ежедневно получал обратную связь от сотрудников и клиентов и проводил качественное исследование будущей потенциальной аудитории.

Так я понял, что инструменты для парикмахеров — узконаправленная и растущая ниша, в которой не хватало качественных и доступных инструментов. Представленные на тот момент бренды предлагали ограниченный ассортимент для российского рынка и скучный дизайн.

В основном все российские бренды были просто под копирку, а иностранные стоили дорого для большинства клиентов. У меня появилась идея создать собственный бренд стильных инструментов для барберов и мастеров.

Важным преимуществом был тот факт, что я каждый день общался со своими будущими покупателями. При разработке технических характеристик товаров учитывал накопленные знания и потребности аудитории. Первой аудиторией были студенты, которые еще только учились на парикмахеров. За год мы добавили специальную линейку для начинающих.

В этом году компании исполняется шесть лет. Мы выросли из маленькой оптовой организации до федеральной сети розничных магазинов и собственного бренда инструментов для парикмахеров (Mustang Professional, Neko, Inari). Наши концептуальные шоурумы работают в десяти городах, а онлайн-магазин осуществляет доставку по всей России и СНГ. На данный момент с нами уже более 90 000 клиентов и мы продолжаем развиваться.

Финансирование стартапа

На начальном этапе любого проекта получить кредитные деньги сложно. Банки одобряют начинающим предпринимателям менее 1% заявок. Многие предприниматели совершают ошибку, пытаясь получить деньги на идею. Основные критерии для банка:

  • Опыт и возможность оценить работающий проект. Искать внешнее финансирование необходимо только тогда, когда ваш проект успешно развивается не менее 6 месяцев. При оценке бизнеса аналитики выезжают на склад и в офис и документируют реальность бизнеса.
  • Умение управлять денежными потоками. Банки будут оценивать не только перспективы бизнеса, но и всю кредитную историю. Не бойтесь брать небольшие кредиты как физлицо и вовремя их погашать.

На первом этапе переговоров с банками я получил более 30 отказов из-за чистой кредитной истории и невозможности предоставить залог. В итоге единственным доступным источником финансирования стало ближайшее окружение и поиск частного инвестора.

Здесь я бы посоветовал тщательно распланировать стадии развития компании и вливать деньги поэтапно. Необходимо прописать цели по обороту и развитию бизнеса, когда вы точно понимаете, что станете интересны банкам и сможете получить бизнес-кредит. Это важно, потому что деньги инвесторов обходятся компании значительно дороже кредитной линии банка. Мне предоставили заем 500 000 рублей под 40% годовых, в то время как кредитование в банке мне сейчас обходится в 16% годовых.

В первое время я работал один. Сам закупал товар, занимался реализацией и продвижением в социальных сетях. Через два месяца мне удалось выйти на ежемесячные обороты свыше миллиона рублей. В 2017 году появился первый шоурум в Москве и нанятые сотрудники. Также я открыл счет организации в крупном банке, зарегистрировал онлайн-кассу и фактически стал интересен и заметен для банка.

Когда потребовался новый раунд вливаний, я обратился в банк, в котором обслуживался. Теперь я мог доказать банку реальность своего стартапа, обороты и движения денежных средств. За нами закрепили бизнес-аналитика и сначала одобрили первый кредит как физическому лицу. Затем в том же году открыли кредитную линию для бизнеса в размере 5 000 000 рублей, а это максимальный заем для ИП.

За все время работы мы не меняли банковское обслуживание. Мое мнение, что лучше иметь дело с одним крупным банком и быть перед ним открытым, чем пытаться искать обходные пути и лазейки. Постоянным клиентам банк дает лучшие условия и заинтересован в росте вашего бизнеса и оборотов. Так в прошлом месяце мы получили лизинговую линию 100 000 000 рублей и намерены масштабироваться, продолжая сотрудничество.

Советы будущим предпринимателям

  1. Перед тем, как начинать свое дело, обязательно поработайте линейным персоналом в этой сфере. Такой бесценный опыт поможет вам точнее рассчитать все статьи будущих затрат и прощупать целевую аудиторию.
  2. На начальном этапе привлеките наставника, который сможет вас консультировать за 5-10% от оборота. Со временем вы поймете, что это одно из лучших вложений. Собственные ошибки всегда обходятся дороже\
  3. Обращайтесь к источникам финансирования только с готовым минимально-работающим продуктом.
  4. Заранее позаботьтесь о кредитной истории. Банки охотнее помогают тем, кто уже выполнял свои обязательства по займам.
  5. Легализуйте бизнес. Выгоднее быть прозрачным бизнесом и получать хорошее финансирование для развития, чем прятаться и стагнировать.
  6. Выбирайте крупные банки и комплексное обслуживание. В итоге вы экономите деньги, нервы и время на одобрение.

Напишите что думаете или задайте вопрос!

1 Комментарий

  1. Никита полностью преподнёс «на блюдце» жизненно важную тему для бизнеса. Действительно, если стартапу решаться на первые заемные средства, когда нет опыта – нужно все точно рассчитать. Советы Никиты взяла в копилку. Спасибо за статью!

Есть вопросы, пожелания, предложения? Пишите нам,
мы обязательно ответим.

Правила выживания в любой кризис 1013 26.5.2022 Правила выживания в любой кризис

Открыв прачечную самообслуживания в маленьком сибирском городе, трансформировал этот бизнес ...

Секреты отбора эффективных и заинтересованных сотрудников 1019 26.5.2022 Секреты отбора эффективных и заинтересованных сотрудников

Наша компания занимается разработкой, развитием и реализацией онлайн-сервиса управленческого учета ...