Как получить кредит на бизнес: 4 шага к заемным средствам + 7 видов кредитования малого бизнеса!

Как получить кредит на бизнес?

Не у всех, кто желает начать свое дело имеется достаточно финансовых средств. Многие начинают поиск не достающих денег и хватаются за любую возможность. Это не совсем верная позиция: начинать бизнес с долгов не есть хорошо. Но все же если другого выхода нет и заемные средства являются единственной ниточкой к свободе и собственному бизнесу, то придется рассмотреть и этот вариант. Вот только, как оказывается, вопрос «как получить кредит на бизнес» является не таким и простым. Банки не охотно идут на встречу начинающим предпринимателям. Почему? Давайте разбираться!

Содержание:

1. Кредит для малого бизнеса: 7 видов + причины отказа!
1.1. Основные виды кредита для малого бизнеса
1.2. Причины отказа в кредитовании бизнеса

2. Кредит на открытие бизнеса с нуля: 4 шага!
2.1. Выбираем банк
2.2. Подбираем франшизу
2.3. Собираем пакет документов
2.4. Подаем заявку и заключаем договор

3. Как получить кредит по бизнес: поможет бизнес-план!
4. Заключение

Как получить кредит на развитие малого бизнеса: 7 видов + причины отказа!

Прежде чем перейти к вопросу, как получить кредит на развитие малого бизнеса, рассмотрим основные виды кредитов, которые имеют возможность получить «новички бизнеса». Их несколько, и все они зависят от конечной цели заемщика. К примеру, на развитие текущей деятельности удобен будет один вид займа, а на приобретение оборотных средств – другой.

Основные виды кредита для малого бизнеса

  1. Факторинг

Факторинг- это финансирование текущего бизнеса. К примеру, если у вас не хватает средств, чтобы приобрести товар или услугу, за вас это может сделать банк. Фактически вы получаете услугу сейчас, а платите за нее потом, причем не прямому поставщику, а кредитной компании, выступающей в роли посредника. На выплату долга у вас имеется ровно девяносто дней.

Для текущей деятельности этот вид сделки будет выгоднее обычного кредита. Да и банки более охотно пойдут на такую сделку, чем на предоставление обычного кредита.

  1. Лизинг

Лизинг подойдет тем компаниям, у которых недостаточно собственных оборотных средств. Лизинговая компания в лице «дочки» кредитной организации покупают для клиента нужное ему имущество и передают его последнему во временное пользование.

Так можно не думать о том, где взять транспорт, оборудование или спецтехнику. Несмотря на многочисленные преимущества лизинга в виде минимального пакета документов и привлекательных условий, он опасен тем, что имущество могут в любой момент забрать, а переплата по нему будет немалая.

  1. Коммерческая ипотека

Банки дают возможность начинающему бизнесмену приобретать коммерческую недвижимость в ипотеку. Все просто – платите деньги, пользуетесь помещением.

  1. Инвестиционный кредит

Если вы предоставите банковскому учреждению перспективный проект развития вашего бизнеса с его технико-экономическим обоснованием, то вполне возможно, что банк вложит свой капитал в качестве инвестиций в ваш бизнес.

Какие бывают виды кредитов для бизнеса

  1. Нецелевой потребительский займ

Как получить кредит на бизнес на условиях физического лица? Берем обычный потребительский кредит. Правда, сумма будет ограничена: стоимостный промежуток составит 400-500 тысяч рублей. Но для малого бизнеса этого будет вполне достаточно.

  1. Нецелевой кредит с поручителями и залогом

В этом случае есть вероятность, что банк выделит вам целый миллион рублей. Но для этого придется отдать в залог некое имущество и заручиться поддержкой поручителя. Условия займа могут быть сказочными, но и расслабляться не стоит. В случае неудачи в бизнесе можно потерять не только его, но и переданное в залог имущество.

  1. Целевой займ

Беря, целевой займ, мы честно признаемся, на какие цели он нам нужен. Дайте, пожалуйста, добрый дяденька деньги начинающему предпринимателю. Казалось бы, вот он самый верный вариант: озвучиваем цель – получаем деньги. И вот тут-то и начинаются проблемы: не все финансовые учреждения пойдут на такой шаг. О причинах такого поведения далее и поговорим.

Почему банки неохотно дают кредиты: причины отказа

Кто такой начинающий предприниматель? Человек, который хочет вложить денежные средства в свой проект и получить с него прибыль. А где гарантия, что проект будет прибыльным? Может, он лопнет как воздушный шарик. А денег-то уже не вернешь! Именно поэтому кредитные организации опасаются выдавать целевые кредиты «новичкам бизнеса». Особенно это касается тех, кто не может доказать свою финансовую состоятельность.

Поэтому если вы заинтересованы в вопросе, как получить кредит на развитие малого бизнеса, будьте готовы к тому, что банки предложат вам жесткие условия. И они по — своему правы: только так кредитор может быть уверен в возврате средств.

Несмотря на множество программ по кредитам для малого бизнеса, получить их могут только уже устоявшиеся предприниматели, получавшие стабильную прибыль. Новичкам же придется мириться с тем, что банковские учреждения могут:

  • увеличить процентную ставку;
  • потребовать залог;
  • попросить предоставить грамотный бизнес-план;
  • не дать кредит без поручителя;
  • оформить страхование займа;
  • придумать множество других условий и ограничений.

Если все это вас не пугает, и вы готовы идти к своей цели до конца, то предлагаем пошаговую инструкцию, как получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Дополнительные условия кредитования бизнеса

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля: 4 шага!

Первое, что нужно сделать перед тем как идти в кредитно-финансовое учреждение, это зарегистрировать свою деятельность, открыть расчетный счет и решить вопрос с суммой. Важно грамотно все просчитать. Кредит —  это  деньги, которые придется отдавать, да еще и с процентами. Поэтому лучше если в итоге выйдет, что придется брать незначительную сумму и обойтись обычным потребительским кредитом. Что делаем далее:

Шаг 1. Выбираем банк

Очень важный шаг. Банковских компаний много, у всех свои программы кредитования. Нам нужна та, которая полностью удовлетворит все наши запросы. Изучая и сравнивая финансовые учреждения, необходимо обращать внимание на следующие моменты:

  • период функционирования учреждения;
  • выбор кредитных программ;
  • условия кредитования: ставки, комиссионное обслуживание, прочие финансовые операции;
  • отзывы клиентов.

В идеале сотрудничать с организацией, входящей в десятку лучших банков, имеющей хорошую репутацию и собственный интернет банкинг. Опасайтесь организаций, предлагающих заманчивые условия, но не отличающихся высоким спросом и узнаваемостью.

Совет! Первым «проверьте» на наличие нужной программы банк, с которым уже сотрудничаете. Например, наличие зарплатной карты или действующего расчетного счета дает некоторые преимущества.

Как выбрать банк для получения кредита?

Шаг 2. Подбираем франшизу

Сегодня часто бизнес строится на франшизе, т.е. уже готовом макете раскрученного бренда. К таким проектам банки относятся более благодушно. Выбирая франшизу, учитывайте не только ее популярность и востребованность, но и сотрудничество компании с учреждением, в котором вы собираетесь взять займ.

Заинтересовала тема? Статья «Бизнес по франшизе: подробный разбор плюсов и минусов данного бизнеса!» поможет определиться с выбором выгодного партнера.

Шаг 3. Собираем пакет документов

Банки любят много бумажек, поэтому, чем больше вы их предоставите, тем лучше. В перечень документов входят как данные о самом заявителе в виде паспорта, ИНН, СНИЛС, справке о доходах, так и данные о бизнесе, включающие:

  • свидетельство о постановке на учет юридического лица или ИП;
  • договор франчайзинга (можно заменить письмом о сотрудничестве);
  • бизнес-план;
  • в случае оформления залога – документы на собственность);
  • любые финансовые документы, подтверждающие доходность;
  • лицензии и иные разрешающие документы на ведение бизнеса.

Не забывайте и о чистой кредитной истории. Как получить кредит на бизнес при наличии незакрытых кредитов и периодических просрочек платежей? Никак! Учесть нужно все.

Какие нужны документы на получение кредита на бизнес?

Шаг 4. Подаем заявку и заключаем договор

Сегодня можно без проблем подать заявку онлайн, причем сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений. После рассмотрения вашей кандидатуры в случае положительного решения вас пригласят на заключение договора.

Ни в коем случае не пытайтесь обмануть финансовую компанию, скрывая какие-то важные сведения. Правда в любом случае выльется наружу. А вам не только не выдадут деньги, но и занесут в черный список.

На заметку! Практически всегда начинающим предпринимателям кредит выдают на условии первоначального взноса. Его сумма может составлять до 30% от суммы кредита. Будьте готовы к такому повороту событий: и вы и банковская организация должны быть уверены, что такая сумма у вас есть.

Теперь договор. Перед тем как получить кредит на открытие бизнеса с нуля важно со всей серьезностью подойти к изучению договора. По сути – это гарантия вашего бизнеса. Не лишним будет перед подписанием бумаги отдать ее на рассмотрение юристу. Если такового не имеется, обращаем внимание на следующие моменты:

  • конечную ставку процента;
  • расписание по уплате платежей;
  • штрафные санкции;
  • условия погашения кредита в досрочном порядке.

Вы вправе изменить или убрать совсем любой не устраивающий вас пункт договора.

Еще больше информации о том, на каких условиях банки предоставляют кредиты малому бизнесу здесь: «Условия предоставления кредита малому бизнесу в Российских банках».

Важные моменты при подписании кредитного договора

Как получить кредит по бизнес: поможет бизнес-план!

В заключение рассмотрим еще один важный вопрос: как получить кредит по бизнес-плану. По сути, грамотно составленный и обоснованный бизнес-план является гарантом того, что займ будет одобрен. Даже уже состоявшиеся бизнесмены зачастую предоставляют финансовым учреждениям бизнес-план, что уж говорить о «новичках бизнеса».

Не знаете, как составлять бизнес-план? Ознакомьтесь со статьей: «Как самому написать бизнес-план? Поэтапное руководство» и все встанет на свои места.

Бизнес-план – это не просто бумажка, где расписаны расходы и планируемые доходы. Это финансовая тактика и стратегия предпринимателя. Конечно, сотрудники банка не будут вчитываться с тридцатистраничное описание вашего бизнеса, а бизнес-план – это многостраничный документ. Поэтому подготовьте его сжатую копию. Страниц пять хватит, чтобы уложить все главные тезисы по проекту и убедить банковскую компанию в вашей компетентности и достойности на получение займа.

Кредитное учреждение должно увидеть, куда и как будут использованы его деньги. Оно должно знать, каким образом вы с помощью его денег запустите бизнес с нуля и получите прибыль. Оно само должно быть заинтересовано в этом. Ваша задача убедить банк в том, что в выгоде останутся все. И тогда вопрос «как получить кредит по бизнес-плану» отпадет сам собой.

Заключение

Итак, информация по вопросу, как получить кредит на бизнес, получена. Действуйте согласно инструкции и начинайте свой прибыльный бизнес. Только перед обращением в банк еще раз взвесьте свои силы: кредитная организация – это последняя инстанция, куда нужно обращаться при открытии своего дела. По возможности попробуйте обойтись без заемных средств.


С уважением проект Анатомия Бизнеса

Рубрики:

Июль 28, 2017 4:41 пп

Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями: